बैंकों में वरिष्ठ नागरिक मासिक आय योजना : पूरी जानकारी

वर्तमान में, भारत में 60 वर्ष से अधिक आयु के लगभग 10 करोड़ वरिष्ठ नागरिक हैं, जो कुल आबादी का लगभग 8% है। अनुमान है कि 2050 तक यह संख्या बढ़कर लगभग 32 करोड़ हो जाएगी। बढ़ती उम्र के साथ, वरिष्ठ नागरिकों को वित्तीय चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। अधिकांश वरिष्ठ नागरिकों की मासिक आय काफी कम हो जाती है। महंगाई और बढ़ते जीवन खर्च के कारण, पेंशन, ब्याज और अन्य आय स्रोत अक्सर अपर्याप्त साबित होते हैं। इसके अलावा, बढ़ती उम्र के साथ स्वास्थ्य देखभाल खर्चे बढ़ जाते हैं। ऐसे में, एक नियमित और भरोसेमंद मासिक आय की आवश्यकता होती है ताकि वरिष्ठ नागरिक वित्तीय रूप से सुरक्षित और आत्मनिर्भर रह सकें। इसलिए, बैंक उनकी मदद के लिए विशेष वरिष्ठ नागरिक मासिक आय योजनाएं प्रदान कर रहे हैं। आइए समझते हैं कि 2023 में बैंकों द्वारा पेश की गई ऐसी योजनाएं क्या हैं और उनके लाभ क्या हैं।

बैंकों द्वारा दी जाने वाली योजनाएं :

वर्ष 2023 में, निम्नलिखित बैंक वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशिष्ट मासिक आय योजनाएं प्रदान कर रहे हैं:

SBI सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम :

इस योजना के तहत, 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के ग्राहक ₹1000 से ₹30 लाख तक की राशि 5 साल से 08 साल की अवधि के लिए SBI में जमा कर सकते हैं। ब्याज दर उम्र और जमा राशि पर निर्भर करती है।

• जमाकर्ता पांच साल की MATURITY अवधि के बाद खाते की अवधि तीन साल के लिए बढ़ा सकता है।
• भारत सरकार द्वारा समय-समय पर दिए गए निर्देशानुसार इन नियमों के तहत की गई जमा राशि पर तिमाही आधार पर ब्याज देय होगा। वर्तमान में यह 8.20% प्रतिवर्ष है जो 01.04.2023 से प्रभावी है

• दोनों पति/पत्नी एक-दूसरे के साथ सिंगल अकाउंट और ज्वाइंट अकाउंट खोल सकते हैं।
• जमाकर्ता किसी व्यक्ति या एक से अधिक व्यक्तियों को नामांकित कर सकता है।
• जमाकर्ता द्वारा किया गया नामांकन रद्द या परिवर्तित किया जा सकता है।
• खाता खोलने के समय की गई जमा राशि का भुगतान पांच वर्ष या उसकी समाप्ति पर या खाता खोलने की तारीख से खाते की अवधि बढ़ाने की स्थिति में 08 वर्ष की समाप्ति के बाद किया जाएगा ।

HDFC बैंक सीनियर सिटीज़न आय योजना

एचडीएफसी बैंक ने हाल ही में वरिष्ठ नागरिकों के लिए अपनी विशेष सावधि जमा योजना की अवधि बढ़ा दी है। इस योजना को मूल रूप से मई 2020 में कोविड-19 महामारी के दौरान शुरू किया गया था। अब इसकी अंतिम तारीख को 7 नवंबर 2023 तक बढ़ा दिया गया है।

योजना के तहत, बैंक वरिष्ठ नागरिकों को 5 साल से 10 साल की अवधि के लिए नई सावधि जमा खोलने या मौजूदा एफडी को नवीनीकृत करने पर 0.25% अतिरिक्त ब्याज देगा। यह अधिकतम 5 करोड़ रुपये तक की जमा राशि पर लागू होगा। गैर-भारतीय नागरिक इस योजना के लिए पात्र नहीं होंगे।

वर्तमान में, बैंक 5 साल से 10 साल की अवधि की एफडी पर वरिष्ठ नागरिकों को 7.75% की दर से ब्याज दे रहा है। अतिरिक्त 0.25% ब्याज के साथ यह दर 8% तक जाएगी। यह मौजूदा बाज़ार दरों से काफी अधिक है और वरिष्ठ नागरिकों को अच्छा रिटर्न प्रदान करती है।

एचडीएफसी बैंक का तेजी से विस्तार हो रहा है और यह अपने ग्राहकों, विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए नई योजनाएं ला रहा है। वरिष्ठ नागरिक विशेष एफडी योजना ऐसी ही एक पहल है जो उन्हें अच्छा रिटर्न प्रदान करते हुए सुरक्षित निवेश का विकल्प देती है। यह योजना वरिष्ठ नागरिकों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक अच्छा कदम है।

अन्य वरिष्ठ नागरिक मासिक आय योजनाए :

1. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
2. प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)
3. पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS)

1. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS) भारत सरकार द्वारा वरिष्ठ नागरिकों के लिए शुरू की गई एक बचत योजना है। यह योजना वरिष्ठ नागरिकों को एक सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न के साथ नियमित आय प्रदान करती है।

SCSS की कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं:

• गारंटीड रिटर्न: SCSS एक गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।
• नियमित आय: SCSS वरिष्ठ नागरिकों को एक नियमित मासिक आय प्रदान करता है।
• टैक्स लाभ: SCSS के तहत अर्जित ब्याज आयकर से छूट है।
• आसान निवेश प्रक्रिया: SCSS में निवेश करना आसान है।
• लचीला निवेश अवधि: SCSS में लचीली निवेश अवधि है।

SCSS की ब्याज दर समय-समय पर बदलती रहती है। वर्तमान में, SCSS की ब्याज दर 8.2% है।

SCSS के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं:

• आवेदक की आयु 60 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।
• आवेदक का भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• आवेदक के पास न्यूनतम जमा राशि होनी चाहिए।

SCSS में निवेश करने के लिए, आपको किसी भी भारतीय पोस्ट ऑफिस या बैंक में एक SCSS खाता खोलना होगा। खाता खोलने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

• आधार कार्ड/पैन कार्ड
• पासपोर्ट आकार का फोटो
• बैंक/पोस्ट ऑफिस की पासबुक
• जन्म प्रमाण पत्र
• जमा राशि

SCSS में निवेश करने के कई फायदे हैं। कुछ महत्वपूर्ण फायदे हैं:

• गारंटीड रिटर्न: SCSS एक गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।
• नियमित आय: SCSS वरिष्ठ नागरिकों को एक नियमित मासिक आय प्रदान करता है।
• टैक्स लाभ: SCSS के तहत अर्जित ब्याज आयकर से छूट है।
• सुरक्षित निवेश: SCSS एक सुरक्षित निवेश है।
• लचीला निवेश अवधि: SCSS में लचीली निवेश अवधि है।

2. प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)

वरिष्ठ पेंशन बीमा योजना 2003 (VPY-2003) और वरिष्ठ पेंशन बीमा योजना 2014 (VPY-2014) की सफलता को देखते हुए, सरकार ने 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों को भविष्य में आय में कमी से बचाने तथा बुढ़ापे में सामाजिक सुरक्षा प्रदान करने हेतु एक नई पेंशन योजना शुरू की है। इसे ‘प्रधानमंत्री वय वंदना योजना’ के नाम से जाना जाता है। प्रधानमंत्री वय वंदना योजना को भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) के माध्यम से लागू किया गया है। इस योजना के तहत न्यूनतम ₹1.5 लाख से लेकर अधिकतम ₹7.5 लाख तक के एकमुश्त निवेश पर 8% की गारंटीकृत पेंशन मिलती है। न्यूनतम निवेश ₹1.5 लाख पर मंथली पेंशन ₹1000 है, जबकि अधिकतम निवेश ₹7.5 लाख पर मंथली पेंशन ₹5000 है। यह योजना वरिष्ठ नागरिकों को न केवल निश्चित आय प्रदान करती है, बल्कि बाजार की अनिश्चितताओं से भी सुरक्षा प्रदान करती है। इस प्रकार, प्रधानमंत्री वय वंदना योजना वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक आकर्षक विकल्प है जो उन्हें सुरक्षित और गरिमापूर्ण जीवन जीने में मदद करती है।

PMVVY की ब्याज दर समय-समय पर बदलती रहती है। वर्तमान में, PMVVY की ब्याज दर 8% है।

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के लाभ

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

• न्यूनतम आयु 60 वर्ष होने पर ₹1000 से ₹5,000 प्रति माह की पेंशन
• 10 वर्षों की अवधि तक पेंशन प्राप्त करने का विकल्प
• पेंशन के साथ लाइफ इंश्योरेंस कवर भी मिलता है
• पेंशन की राशि पर कोई टैक्स नहीं लगता
• पेंशन राशि में समय-समय पर संशोधन किया जाता है
• ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से आवेदन करने की सुविधा
• पेंशन राशि का नियमित भुगतान और वितरण

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के लिए पात्रता

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के लिए पात्रता निम्नलिखित है:

• न्यूनतम आयु 60 वर्ष होनी चाहिए
• आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए
• आवेदक के पास पैन कार्ड और आधार कार्ड होना अनिवार्य है
• बैंक खाता आवश्यक है जिसमें पेंशन की राशि ट्रांसफर की जा सके
• योजना के तहत केवल एक बार लाभ उठाया जा सकता है
• न्यूनतम पेंशन अवधि 1 वर्ष और अधिकतम 10 वर्ष है

PMVVY में नामांकन कैसे करें

पीएमवीवीवाई में नामांकन करने की प्रक्रिया निम्नलिखित है:

• सबसे पहले LIC की वेबसाइट पर जाएं
• पीएमवीवीवाई के लिए ऑनलाइन फॉर्म भरें
• सभी आवश्यक दस्तावेजों की स्कैन की हुई कॉपी अपलोड करें
• एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करें
• आवेदन सफलतापूर्वक जमा होने पर पंजीकरण संख्या प्राप्त होगी
• पंजीकरण के बाद, पेंशन का भुगतान शुरू हो जाएगा

प्रक्रिया को और भी आसान बनाने के लिए ऑफलाइन एजेंट की मदद ली जा सकती है।

3. पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) :

POMIS यानि ऑफिस मंथली इनकम स्कीम एक पेंशन योजना है जो भारत सरकार द्वारा शुरू की गई है। इसका उद्देश्य वरिष्ठ नागरिकों को 60 वर्ष की आयु के बाद एक निश्चित मासिक आय प्रदान करना है। POMIS के अंतर्गत, वरिष्ठ नागरिक एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। इस निवेश पर उन्हें एक निर्धारित अवधि तक मासिक, त्रैमासिक, छमाही या वार्षिक पेंशन का भुगतान किया जाता है।

POMIS की ब्याज दर समय-समय पर बदलती रहती है। वर्तमान में, POMIS की ब्याज दर 7.4 % है।

POMIS के लाभ

POMIS की मुख्य विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:

• 60 वर्ष की आयु के बाद निश्चित मासिक आय
• निवेश पर अच्छी ब्याज दरें
• टैक्स भुगतान में छूट
• निवेश की सुरक्षा
• परिपक्वता पर पूंजी की गारंटी
• लंबी अवधि तक मासिक आय की सुविधा
• ऑनलाइन भुगतान और प्रबंधन की सुविधा
• नामांकन के लिए कम से कम दस्तावेज़
• विरासत में मिलने वाली पेंशन

अतः POMIS वरिष्ठ नागरिकों को वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करता है।

POMIS में भाग लेने के लिए पात्रता

POMIS में भाग लेने के लिए पात्रता निम्न है:

• न्यूनतम आयु 55 वर्ष और अधिकतम आयु 80 वर्ष
• भारत का नागरिक होना चाहिए
• पैन कार्ड और आधार कार्ड होना ज़रूरी है
• नामांकन के लिए न्यूनतम ₹1000 और अधिकतम कोई सीमा नहीं
• एक से दस वर्ष तक की पेंशन अवधि का चयन
• व्यक्तिगत या संयुक्त खाते में नामांकन किया जा सकता है

इस प्रकार POMIS सभी आयु वर्ग के वरिष्ठ नागरिकों के लिए खुला है।

POMIS में नामांकन कैसे करें

POMIS में नामांकन करने की प्रक्रिया बहुत ही सरल है:

• सबसे पहले ऑनलाइन फॉर्म भरकर रजिस्ट्रेशन करें
• आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें
• ऑनलाइन भुगतान करके निवेश की राशि जमा करें
• पंजीकरण संख्या प्राप्त करें
• पेंशन आवेदन फॉर्म भेजें
• पेंशन का भुगतान शुरू हो जाएगा

पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन है और काफी सरल। इसमें केवल न्यूनतम दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है।

POMIS – एक आदर्श योजना

POMIS वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक आदर्श पेंशन योजना है क्योंकि:

• यह उन्हें वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है
• इसमें निवेश पर अच्छा रिटर्न मिलता है
• पेंशन का नियमित भुगतान सुनिश्चित होता है
• यह एक बहुत ही किफायती योजना है
• ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया सरल है
• इसे लेकर कम ही फॉर्मैलिटीज़ हैं

इसलिए सरकार को इस योजना का व्यापक प्रचार करना चाहिए ताकि अधिक से अधिक लोग इसका लाभ उठा सकें।

FAQ ( बैंकों में वरिष्ठ नागरिक मासिक आय योजना ) :

समापन विचार :

बैंकों की वरिष्ठ नागरिक योजनाएं उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने में मददगार साबित हो रही हैं। ये योजनाएं लचीली होती हैं और उन्हें अपनी आवश्यकतानुसार चुना जा सकता है। सरकार को भी वरिष्ठ नागरिकों के कल्याण के लिए और अधिक पहल करनी चाहिए ताकि वे सम्मानजनक जीवन जी सकें।